Μικρό με 139€/μήνα. Το τρικ να αγοράσεις σαν leasing χωρίς να είσαι εταιρεία

Πόσο κοστίζει όμως στην πράξη ένα τέτοιο πρόγραμμα; Ας πάρουμε ως παράδειγμα το βασικό SEAT Ibiza των 80 ίππων με λιανική τιμή 16.990 ευρώ (φυσικά ισχύει για όλα τα μοντέλα των SEAT-CUPRA).

Στο συγκεκριμένο παράδειγμα η προκαταβολή ανέρχεται στο 30% της αξίας του αυτοκινήτου, η διάρκεια είναι 48 μήνες και το επιτόκιο 5,9%. Έτσι η μηνιαία δόση διαμορφώνεται στα 139 ευρώ, ενώ στο τέλος της τετραετίας υπάρχει δόση Balloon ύψους 8.964 ευρώ.

Μέχρι τότε λοιπόν ο αγοραστής έχει καταβάλει, μαζί με την προκαταβολή, συνολικά 11.769 ευρώ. Το ποσό αυτό αντιστοιχεί στο 69,27% της αρχικής λιανικής τιμής των 16.990 ευρώ.

Το υπόλοιπο της χρηματοδότησης βρίσκεται στη μεγάλη τελευταία δόση των 8.964 ευρώ.

Η συγκεκριμένη λογική θυμίζει σε αρκετά σημεία leasing, αφού ο οδηγός μπορεί να έχει ένα καινούργιο αυτοκίνητο για τέσσερα χρόνια με σχετικά χαμηλή μηνιαία επιβάρυνση και στη συνέχεια να επιλέξει αν θα το κρατήσει, αν θα χρηματοδοτήσει εκ νέου το υπόλοιπο ή αν θα προχωρήσει σε νέο αυτοκίνητο. Εδώ να πούμε πως στο leasing για την πλειοψηφία των προσφορών το συνολικό κόστος 4ετίας είναι περίπου στο 80-85% της λιανικής τιμής.

Η διαφορά είναι ότι το Balloon αποτελεί χρηματοδότηση αγοράς. Ο αγοραστής δεν μισθώνει το αυτοκίνητο, αλλά χρηματοδοτεί την απόκτησή του, με ένα σημαντικό μέρος του ποσού να μεταφέρεται στην τελευταία δόση.

Συνεχίζοντας με το παράδειγμα του Ibiza, όπως είπαμε μετά το πέρας της 4ετίας, υπάρχει μια μεγάλη τελευταία δόση των 8.964 ευρώ. Σε αυτό το σημείο, ο κάτοχος του αυτοκινήτου έχει τρεις επιλογές.

Να αλλάξει αυτοκίνητο. Μπορεί να αντικαταστήσει το παλιό με ένα καινούργιο μοντέλο και να προχωρήσει σε νέα χρηματοδότηση.

Να επαναχρηματοδοτήσει τη Balloon. Η τελευταία δόση μπορεί να χρηματοδοτηθεί εκ νέου με το επιτόκιο καινούργιου αυτοκινήτου που θα ισχύει εκείνη την περίοδο.

Να εξοφλήσει τη Balloon. Καταβάλλοντας τα 8.964 ευρώ, ολοκληρώνει τη χρηματοδότηση και αποκτά οριστικά το Ibiza.

Φυσικά η SEAT προσφέρει και τα παραδοσιακά προγράμματα χρηματοδότησης, με την ονομασία Classic Credit. Σε αυτή την περίπτωση, το επιτόκιο είναι 6,9%, ενώ η διάρκεια μπορεί να φτάσει έως τους 72 μήνες (6 χρόνια), χωρίς να υπάρχει συγκεκριμένο ποσό προκαταβολής. Η αποπληρωμή γίνεται με ισόποσες δόσεις και εδώ, χωρίς να υπάρχει η μεγάλη τελευταία δόση του Balloon.

Στο αντίστοιχο παράδειγμα με το Ibiza, με 0% προκαταβολή, η μηνιαία δόση διαμορφώνεται στα 293 ευρώ για 6 χρόνια.

Τι συμφέρει περισσότερο;

Στο παράδειγμα του Auto Credit (balloon) αν ο αγοραστής προχωρήσει σε εξόφληση, το συνολικό κόστος απόκτησης του Ibiza ανέρχεται στα 20.733 ευρώ. Στο παράδειγμα του Classic Credit το ποσό μαζί με τόκους στα 6 χρόνια ανέρχεται στα 21.150 ευρώ.

Όπως βλέπετε η διαφορά στα χρήματα είναι 400 ευρώ. Συνεπώς η απάντηση αφορά πιο πολύ στον τρόπο που βολεύει περισσότερο τον καθένα να κάνει την αποπληρωμή. Στη μία περίπτωση έχουμε ένα μεγάλο ποσό δύο φορές (προκαταβολή και μηνιαία δόση) και πολύ μικρές δόσεις για πιο σύντομη χρονική διάρκεια, ενώ στην άλλη δίνεις διπλάσια δόση για περισσότερα χρόνια, αλλά χωρίς ποτέ να χρειαστεί να καταβάλεις κάποιο μεγάλο ποσό εφ’ άπαξ.