Μπορείς να πουλήσεις το αυτοκίνητο σου ενώ το χρωστάς;
Μπορείς να πουλήσεις το αυτοκίνητό σου πριν εξοφλήσεις τη χρηματοδότηση; Τι ισχύει για το δάνειο, πώς υπολογίζεις τη διαφορά και τι πρέπει να κάνεις για να ολοκληρωθεί η μεταβίβαση.
Θέλεις να αλλάξεις αυτοκίνητο, αλλά δεν έχεις εξοφλήσει ακόμη όλες τις δόσεις του; Η πώληση είναι εφικτή, όμως η διαδικασία εξαρτάται από το είδος της χρηματοδότησης και το αν υπάρχει παρακράτηση κυριότητας. Δες τι πρέπει να γνωρίζεις για να πουλήσεις το αυτοκίνητό σου, χωρίς να βρεθείς προ εκπλήξεων με το δάνειο ή τη μεταβίβαση.
- Η πώληση αυτοκινήτου με ανεξόφλητες δόσεις εξαρτάται από το είδος της χρηματοδότησης.
- Η παρακράτηση κυριότητας μπορεί να εμποδίσει τη μεταβίβαση μέχρι να ολοκληρωθεί η προβλεπόμενη διαδικασία.
- Το δάνειο δεν μεταφέρεται αυτόματα στον αγοραστή μαζί με το αυτοκίνητο.
- Πριν από την πώληση, χρειάζεται συνεννόηση με την τράπεζα για την πρόωρη εξόφληση και τα απαιτούμενα δικαιολογητικά.
Έχεις δάνειο και θέλεις να πουλήσεις το αυτοκίνητο: Γίνεται;
Το να θέλεις να αλλάξεις αυτοκίνητο πριν εξοφλήσεις όλες τις δόσεις του προηγούμενου είναι ένα αρκετά συνηθισμένο σενάριο. Μπορεί να χρειάζεσαι ένα μεγαλύτερο οικογενειακό μοντέλο, να θέλεις να περάσεις σε ένα ηλεκτρικό αυτοκίνητο ή απλώς να έχεις αποφασίσει ότι ήρθε η ώρα να αλλάξεις το όχημά σου. Το γεγονός, όμως, ότι εξακολουθείς να πληρώνεις δόσεις δημιουργεί ορισμένα ζητήματα που πρέπει να διευθετήσεις πριν προχωρήσεις στην πώληση.
Η απάντηση εξαρτάται από το είδος της χρηματοδότησης και τους όρους της σύμβασης που έχεις υπογράψει. Αν έχεις πάρει ένα απλό προσωπικό δάνειο για να αγοράσεις το αυτοκίνητο, χωρίς να έχει συνδεθεί με αυτό κάποια παρακράτηση κυριότητας ή άλλη εξασφάλιση, η πώληση δεν συνεπάγεται αυτομάτως εξόφληση του δανείου. Εξακολουθείς να οφείλεις τις δόσεις σου στην τράπεζα, ακόμη κι αν το αυτοκίνητο περάσει σε άλλον ιδιοκτήτη.
Διαφορετικά είναι τα δεδομένα όταν η αγορά έγινε μέσω χρηματοδότησης που προβλέπει παρακράτηση κυριότητας. Σε αυτή την περίπτωση, η μεταβίβαση μπορεί να απαιτεί την προηγούμενη εξόφληση της οφειλής και την άρση της παρακράτησης.
Επομένως, πριν συμφωνήσεις με έναν αγοραστή, χρειάζεται να ελέγξεις τη δανειακή σύμβαση, να επικοινωνήσεις με τον χρηματοδοτικό φορέα και να εξακριβώσεις αν υπάρχει παρακράτηση κυριότητας στην άδεια κυκλοφορίας.
Η δυνατότητα πώλησης αυτοκινήτου με ανεξόφλητες δόσεις εξαρτάται από τη σύμβαση χρηματοδότησης και το αν υπάρχει παρακράτηση κυριότητας.
Τι γίνεται με τις δόσεις που χρωστάς στην τράπεζα;
Το πρώτο βήμα είναι να ζητήσεις από την τράπεζα ή την εταιρεία χρηματοδότησης το ακριβές ποσό που απαιτείται για την πρόωρη εξόφληση του δανείου σου. Το υπόλοιπο που εμφανίζεται σε ένα ενημερωτικό σημείωμα δεν ταυτίζεται απαραίτητα με το ποσό που θα χρειαστεί να καταβάλεις για να κλείσει η χρηματοδότηση σε μια συγκεκριμένη ημερομηνία.
Ζήτησε, λοιπόν, γραπτή ενημέρωση για το ποσό εξόφλησης, την ημερομηνία μέχρι την οποία ισχύει και τυχόν επιβαρύνσεις που προβλέπονται από τη σύμβαση. Με αυτόν τον τρόπο θα γνωρίζεις πόσα χρήματα χρειάζεσαι για να ολοκληρώσεις τη διαδικασία και θα μπορείς να υπολογίσεις αν σε συμφέρει οικονομικά η πώληση.
Είναι σημαντικό να ξεκαθαρίσουμε ότι η πώληση του αυτοκινήτου δεν μεταφέρει αυτομάτως το δάνειο στον αγοραστή. Ο νέος ιδιοκτήτης δεν αναλαμβάνει τις δικές σου δόσεις απλώς και μόνο επειδή αγόρασε το όχημα. Για να αλλάξει ο οφειλέτης θα απαιτούνταν ξεχωριστή συμφωνία και αποδοχή από τον χρηματοδοτικό φορέα, εφόσον αυτή η δυνατότητα προβλέπεται και εγκριθεί.
Το δάνειο παραμένει στον αρχικό οφειλέτη και δεν μεταφέρεται αυτόματα στον αγοραστή.
Σχετικά θέματα
Πουλάς το αυτοκίνητο ακριβότερα ή φθηνότερα από το υπόλοιπο του δανείου;
Το ποσό που θα εισπράξεις από την πώληση σε σχέση με την οφειλή που απομένει είναι καθοριστικό για το αν θα χρειαστεί να βάλεις επιπλέον χρήματα από την τσέπη σου. Στην πράξη, υπάρχουν δύο βασικά σενάρια.
Αν το αυτοκίνητο πωληθεί σε τιμή υψηλότερη από το ποσό της πρόωρης εξόφλησης, μπορείς να κρατήσεις τη διαφορά αφού εξοφλήσεις το δάνειο και καλύψεις τυχόν άλλα έξοδα της συναλλαγής. Για παράδειγμα, αν συμφωνήσεις να πουλήσεις το αυτοκίνητο για 18.000 ευρώ και η οφειλή για την εξόφλησή του είναι 12.000 ευρώ, απομένουν 6.000 ευρώ πριν από τυχόν άλλα έξοδα της συναλλαγής.
Αντίθετα, αν η τιμή πώλησης είναι χαμηλότερη από την οφειλή, θα πρέπει να καλύψεις τη διαφορά, εφόσον θέλεις να εξοφλήσεις πλήρως το δάνειο. Για παράδειγμα, αν το αυτοκίνητο πωληθεί για 10.000 ευρώ, αλλά απαιτούνται 13.000 ευρώ για να κλείσει η χρηματοδότηση, θα χρειαστείς επιπλέον 3.000 ευρώ, χωρίς να υπολογίζονται τυχόν άλλα έξοδα.
Γι' αυτό δεν αρκεί να γνωρίζεις πόσο αξίζει σήμερα το αυτοκίνητό σου στην αγορά μεταχειρισμένων. Πρέπει να συγκρίνεις την πραγματική τιμή πώλησης με το ακριβές ποσό εξόφλησης της χρηματοδότησης. Η διαφορά μεταξύ των δύο θα σου δείξει αν η πώληση μπορεί να χρηματοδοτήσει την επόμενη αγορά σου ή αν θα χρειαστεί να διαθέσεις επιπλέον κεφάλαιο.
Σύγκρινε την τιμή πώλησης με το ακριβές ποσό πρόωρης εξόφλησης για να υπολογίσεις αν θα χρειαστείς επιπλέον χρήματα.
Τι ισχύει με την παρακράτηση κυριότητας και τη μεταβίβαση στον νέο ιδιοκτήτη;
Η παρακράτηση κυριότητας είναι ένα από τα σημαντικότερα σημεία που πρέπει να ελέγξεις πριν πουλήσεις ένα αυτοκίνητο που αγοράστηκε με δόσεις. Όταν υπάρχει ενεργή παρακράτηση, η διαδικασία μεταβίβασης δεν είναι ίδια με εκείνη ενός οχήματος που μπορεί να μεταβιβαστεί ελεύθερα.
Ανάλογα με τη σύμβαση, η παρακράτηση μπορεί να συνδέεται με την αντιπροσωπεία, τον πωλητή ή τον χρηματοδοτικό φορέα. Μετά την εξόφληση, θα πρέπει να ακολουθηθεί η προβλεπόμενη διαδικασία για την άρση της, με τα απαραίτητα έγγραφα και τη σχετική ενημέρωση των αρμόδιων υπηρεσιών.
Η επίσημη διαδικασία μεταβίβασης οχήματος στο gov.gr προβλέπει συγκεκριμένες προϋποθέσεις για την ολοκλήρωση της μεταβίβασης. Για την ψηφιακή διαδικασία, μεταξύ άλλων, ελέγχεται αν υπάρχει παρακράτηση κυριότητας, ενώ προβλέπεται εξαίρεση όταν αυτή έχει καταγραφεί στην άδεια κυκλοφορίας πριν από περισσότερα από επτά χρόνια.
Αυτό δεν σημαίνει ότι μπορείς να αγνοήσεις τη χρηματοδότηση ή να θεωρήσεις ότι η οφειλή διαγράφεται μετά την πάροδο επτά ετών. Η άρση της παρακράτησης και η εξόφληση του δανείου είναι διαφορετικά ζητήματα και πρέπει να ελεγχθούν ξεχωριστά.
Το συμπέρασμα λοιπόν είναι ότι μπορείς να σχεδιάσεις την πώληση του αυτοκινήτου σου πριν ολοκληρώσεις τις δόσεις, όμως πρέπει πρώτα να ξεκαθαρίσεις τους όρους της χρηματοδότησης, το ποσό εξόφλησης και το καθεστώς κυριότητας. Έτσι θα γνωρίζεις αν το τίμημα καλύπτει την οφειλή σου, αν χρειάζεσαι επιπλέον χρήματα και ποια βήματα απαιτούνται για να περάσει νόμιμα το αυτοκίνητο στον νέο ιδιοκτήτη.
Πριν από τη μεταβίβαση, έλεγξε τη διαδικασία άρσης της παρακράτησης κυριότητας και τα απαιτούμενα δικαιολογητικά.
- Έλεγξε τη σύμβαση χρηματοδότησης και αν υπάρχει παρακράτηση κυριότητας.
- Ζήτησε γραπτώς το ακριβές ποσό πρόωρης εξόφλησης και την ημερομηνία ισχύος του.
- Σύγκρινε το ποσό εξόφλησης με την πραγματική τιμή πώλησης.
- Επιβεβαίωσε με τον χρηματοδοτικό φορέα τα απαιτούμενα δικαιολογητικά και τα βήματα για τη μεταβίβαση.