Χρηματοδοτικά αυτοκινήτου: Πώς γλιτώνεις 3.500 € από το επιτόκιο
Τα επιτόκια στα χρηματοδοτικά προγράμματα των εταιρειών αυτοκινήτου ξεκινούν από 0,9% και φτάνουν έως 8,9%. Πόσους τόκους πληρώνεις για δάνειο 10.000, 15.000 ή 20.000 ευρώ και πόσο ακριβότερα μπορεί να σου κοστίσει τελικά το ίδιο αυτοκίνητο;
Η αγορά ενός καινούργιου αυτοκινήτου γίνεται πιο εφικτή (σε σχέση με την αγορά μετρητοίς) μέσω των χρηματοδοτικών προγραμμάτων που προσφέρουν οι εταιρείες, όπου υπάρχουν επιλογές που καλύπτουν διαφορετικές οικονομικές δυνατότητες. Για παράδειγμα, ο αγοραστής μπορεί να επιλέξει ανάμεσα σε χαμηλό επιτόκιο με μεγαλύτερη προκαταβολή ή σε χρηματοδότηση με μικρότερη αρχική συμμετοχή, αλλά υψηλότερο κόστος δανεισμού.
Η διαφορά έχει σημασία, καθώς οι τόκοι που θα πληρωθούν σε βάθος χρόνου μπορούν να φτάσουν αρκετές χιλιάδες ευρώ. Ας δούμε, λοιπόν, τι ισχύει σε τρία διαφορετικά ποσά δανείου και πόσο τελικά κοστίζει η αγορά ενός αυτοκινήτου αξίας 35.000 ευρώ.
Σχετικές ειδήσεις και άρθρα
- Από 0,9% έως 8,9% τα επιτόκια στα χρηματοδοτικά προγράμματα αγοράς αυτοκινήτου.
- Για κάθε 5.000 ευρώ χρηματοδότησης, πληρώνεις 900 ευρώ παραπάνω τόκους με επιτόκιο 8,9% (σε σχέση με το 0,9%).
- Η μηνιαία δόση αυξάνεται περίπου 17% με το υψηλότερο επιτόκιο.
- Για αγορά αυτοκινήτου 35.000 ευρώ πληρώνεις 3.500 ευρώ περισσότερα στα 4 χρόνια.
Από 0,9% έως 8,9% τα επιτόκια στα χρηματοδοτικά προγράμματα
Τα ονομαστικά επιτόκια των χρηματοδοτικών προγραμμάτων των εταιρειών αυτοκινήτου ξεκινούν από 0,9% (όπως η Ford) και φτάνουν έως 8,9%. Ωστόσο, τα προγράμματα με τόσο διαφορετικό επιτόκιο έχουν και διαφορετικές προϋποθέσεις.
Συγκεκριμένα, οι χαμηλότοκες χρηματοδοτήσεις απαιτούν κατά κανόνα μεγαλύτερη προκαταβολή, η οποία κυμαίνεται στο 30-40% της αξίας του αυτοκινήτου, ενώ η διάρκεια αποπληρωμής φτάνει συνήθως έως τα 5 χρόνια. Από την άλλη, τα προγράμματα με υψηλότερο επιτόκιο προσφέρουν μεγαλύτερη ευελιξία στην αρχική συμμετοχή, καθώς μπορεί να ξεκινούν ακόμη και χωρίς προκαταβολή, ενώ η διάρκεια αποπληρωμής μπορεί να φτάσει έως και τα 8 χρόνια.
Επομένως, το χαμηλότερο επιτόκιο συνοδεύεται συνήθως από μεγαλύτερη αρχική οικονομική επιβάρυνση, ενώ το υψηλότερο επιτρέπει στον αγοραστή να διατηρήσει περισσότερα χρήματα διαθέσιμα κατά την αγορά.
Δείτε εδώ πόσο κοστίζουν με δόσεις τα best seller SUV αγοράς
Τα ονομαστικά επιτόκια στα χρηματοδοτικά προγράμματα αυτοκινήτου κυμαίνονται από 0,9% έως 8,9%.
C-HR & Qashqai -Γιατί αυτά τα οικογενειακά SUV «στρίβουν» τόσο καλά;
Πόσους τόκους πληρώνεις για δάνειο 10.000, 15.000 και 20.000 ευρώ σε 4 χρόνια;
Για να συγκρίνουμε το πραγματικό κόστος των δύο επιλογών, υπολογίζουμε τους τόκους για χρηματοδότηση 10.000, 15.000 και 20.000 ευρώ, με κοινή διάρκεια αποπληρωμής 48 μηνών.
Στο πρώτο σενάριο χρησιμοποιούμε ονομαστικό επιτόκιο 0,9% και στο δεύτερο 8,9%. Προσθέτοντας την εισφορά 0,6% του Ν. 128/75, τα συνολικά επιτόκια υπολογισμού διαμορφώνονται σε 1,5% και 9,5% αντίστοιχα.
| Ποσό χρηματοδότησης | Τόκοι με 1,5% | Τόκοι με 9,5% | Διαφορά |
|---|---|---|---|
| 10.000 ευρώ | 309 ευρώ | 2.059 ευρώ | 1.750 ευρώ |
| 15.000 ευρώ | 464 ευρώ | 3.089 ευρώ | 2.625 ευρώ |
| 20.000 ευρώ | 618 ευρώ | 4.118 ευρώ | 3.500 ευρώ |
Η διαφορά είναι ενδεικτική του πόσο επηρεάζει το επιτόκιο το κόστος αγοράς. Σε χρηματοδότηση 20.000 ευρώ, ο αγοραστής πληρώνει 3.500 ευρώ περισσότερα σε τόκους με το υψηλότερο επιτόκιο, μέσα σε μόλις 4 χρόνια.
Δείτε εδώ παράδειγμα χρηματοδότησης του Ford Puma με επιτόκιο 0,9 και 4,9%
Σε δάνειο 20.000 ευρώ για 48 μήνες, η διαφορά στους τόκους ανάμεσα στα δύο σενάρια φτάνει τα 3.500 ευρώ.
C-HR: Καίει μόλις 3,6 λτ./100χλμ. & 9 ακόμα λόγοι που πουλάει τρελά
Δείτε τιμές, εξοπλισμούς και τεχνικά χαρακτηριστικά του μοντέλου
Η μηνιαία δόση αυξάνεται περίπου 17% με υψηλότερο επιτόκιο
Εξίσου σημαντική για τον αγοραστή είναι η μηνιαία επιβάρυνση. Στην περίπτωση δανείου 20.000 ευρώ, η δόση με επιτόκιο 1,5% διαμορφώνεται περίπου στα 430 ευρώ, ενώ με 9,5% φτάνει τα 502 ευρώ. Η διαφορά είναι 72 ευρώ κάθε μήνα ή 3.500 ευρώ συνολικά στην τετραετία. Αν θέλετε να το δείτε ποσοστιαία, η αύξηση στη μηνιαία δόση, ανεξαρτήτως ποσού είναι περίπου 17%.
| Χρηματοδότηση | Δόση με 1,5% | Δόση με 9,5% |
|---|---|---|
| 10.000 ευρώ | 215 ευρώ | 251 ευρώ |
| 15.000 ευρώ | 322 ευρώ | 377 ευρώ |
| 20.000 ευρώ | 430 ευρώ | 502 ευρώ |
Γι' αυτό, η σύγκριση των χρηματοδοτικών προγραμμάτων δεν πρέπει να γίνεται μόνο με βάση τη δόση. Χρειάζεται να εξετάζεται και το συνολικό ποσό αποπληρωμής, καθώς και τυχόν πρόσθετες χρεώσεις.
Δείτε εδώ παράδειγμα χρηματοδότησης του Hyundai Kona
Για χρηματοδότηση 20.000 ευρώ, η μηνιαία δόση αυξάνεται από περίπου 430 σε 502 ευρώ.
Test Νέο Toyota C-HR: Επιδόσεις GTi με κατανάλωση που θυμίζει scooter
Για αγορά αυτοκινήτου 35.000 ευρώ πληρώνεις 3.500 ευρώ περισσότερα στα 4 χρόνια
Ας δούμε ένα παράδειγμα αγοράς αυτοκινήτου αξίας 35.000 ευρώ. Ο αγοραστής καταβάλλει 15.000 ευρώ ως προκαταβολή και χρηματοδοτεί τα υπόλοιπα 20.000 ευρώ για 48 μήνες.
| Επιτόκιο 1,5% | Επιτόκιο 9,5% | |
|---|---|---|
| Προκαταβολή | 15.000 € | 15.000 € |
| Μηνιαία δόση | 430 € | 502 € |
| Σύνολο δόσεων | 20.618 € | 24.118 € |
| Τελικό κόστος αγοράς | 35.618 € | 39.118 € |
Με το χαμηλό επιτόκιο, το αυτοκίνητο κοστίζει τελικά 35.618 ευρώ, ενώ με το υψηλό φτάνει τα 39.118 ευρώ. Πρόκειται για διαφορά 3.500 ευρώ για το ίδιο μοντέλο, με την ίδια προκαταβολή και την ίδια διάρκεια αποπληρωμής.
*Σημείωση: Οι υπολογισμοί είναι ενδεικτικοί, με σταθερό ονομαστικό επιτόκιο, εισφορά Ν. 128/75 0,6% και ισόποσες μηνιαίες τοκοχρεολυτικές δόσεις. Δεν περιλαμβάνονται έξοδα φακέλου, ασφάλιστρα ή άλλες πρόσθετες χρεώσεις.*
Σε αγορά αυτοκινήτου 35.000 ευρώ με προκαταβολή 15.000 ευρώ, το τελικό κόστος διαμορφώνεται από 35.618 έως 39.118 ευρώ.
- Σύγκρινε το ονομαστικό επιτόκιο και την εισφορά Ν. 128/75.
- Έλεγξε το ύψος της προκαταβολής και τη διάρκεια αποπληρωμής.
- Υπολόγισε τη μηνιαία δόση και το συνολικό ποσό αποπληρωμής.
- Συνυπολόγισε τυχόν έξοδα φακέλου, ασφάλιστρα και άλλες πρόσθετες χρεώσεις.