Δεν τράκαρες ποτέ, αλλά πληρώνεις παραπάνω: Γιατί;
Δεν τράκαρες ποτέ, αλλά πληρώνεις παραπάνω: Γιατί;
Στις ασφαλιστικές, δεν υπάρχει πλέον ενιαίο ή υποχρεωτικό bonus malus.
Κάθε εταιρεία τιμολογεί με βάση τα δικά της κριτήρια.
Οι οδηγοί πιστεύουν πως επιβραβεύονται, αλλά συχνά κάτι τέτοιο δεν ισχύει.
Πώς να ελέγξεις αν σε χρεώνουν άδικα.
auto.accessories Team
Για πολλούς οδηγούς, η ασφάλεια αυτοκινήτου είναι μια διαδικασία ρουτίνας. Ανανεώνεις το συμβόλαιό σου κάθε χρόνο, συνήθως με την ίδια εταιρεία, πληρώνεις με κάρτα ή άτοκες δόσεις, και θεωρείς αυτονόητο πως, αφού δεν έχεις προκαλέσει ατύχημα, θα ανταμειφθείς με πιο φθηνή τιμή.
Όμως αυτό το σενάριο απέχει πολύ από την πραγματικότητα που επικρατεί σήμερα στην ελληνική ασφαλιστική αγορά.
Το bonus malus είναι (πλέον) ένας ασφαλιστικός μύθος
Παλαιότερα, υπήρχε στην Ελλάδα ένα σχετικά τυποποιημένο σύστημα αξιολόγησης οδηγών που ονομαζόταν bonus malus. Οδηγοί χωρίς ατυχήματα ανέβαιναν βαθμίδες και εξασφάλιζαν φθηνότερα ασφάλιστρα. Αντιθέτως, όσοι προκαλούσαν ζημιές υποβαθμίζονταν και επιβαρύνονταν με αυξήσεις.
Σήμερα, ωστόσο, αυτό το σύστημα δεν εφαρμόζεται ενιαία ή υποχρεωτικά από τις ασφαλιστικές εταιρείες. Κάθε εταιρεία έχει αναπτύξει το δικό της μοντέλο αξιολόγησης ρίσκου και τιμολόγησης. Ο όρος bonus malus επιβιώνει κυρίως σε ιστοσελίδες και διαφημιστικά, αλλά δε σημαίνει πλέον το ίδιο για όλους.
Στη σύγχρονη αγορά, η ασφάλιση αυτοκινήτου βασίζεται σε αλγορίθμους που συνυπολογίζουν δεκάδες παραμέτρους. Ορισμένες είναι προφανείς, όπως η ηλικία του οδηγού, ο τύπος του οχήματος και η περιοχή κατοικίας. Άλλες είναι λιγότερο γνωστές:
-Το πότε ξεκίνησες να οδηγείς.
-Αν είχες ακύρωση ή διακοπή συμβολαίου στο παρελθόν.
-Το πόσο συχνά αλλάζεις ασφαλιστική.
-Αν έχεις πληρώσει εκπρόθεσμα στο παρελθόν.
Συν τοις άλλοις, οι εταιρείες συχνά προσφέρουν καλύτερες τιμές σε νέους πελάτες, αγνοώντας την καλή πορεία των παλαιών. Με άλλα λόγια, το «μπόνους συνέπειας» δεν εφαρμόζεται καθολικά, και σε κάποιες περιπτώσεις απουσιάζει εντελώς.
Οι «καλοί οδηγοί» είναι οι πιο ήσυχοι πελάτες
Αυτός που δε δημιουργεί ζημιές, δε διαμαρτύρεται και δεν αλλάζει εύκολα εταιρεία, θεωρείται από τις ασφαλιστικές «σίγουρο χαρτί». Όμως αυτή η συμπεριφορά, αντί να ανταμείβεται, συχνά απλώς διευκολύνει τις ετήσιες αυξήσεις χωρίς αντιδράσεις. Οι αυξήσεις αυτές μπορεί να προκύπτουν από:-Αλλαγές στο κόστος συνεργείων ή ανταλλακτικών.
-Εσωτερικές αναθεωρήσεις ρίσκου.
-Απώλειες της εταιρείας από άλλους πελάτες.
Το αποτέλεσμα; Ένας οδηγός που για χρόνια δεν έχει καμία εμπλοκή, πληρώνει όλο και περισσότερο. Και δε γνωρίζει καν γιατί.
Για παράδειγμα, ο Χρήστος, 44 ετών, οδηγεί ένα Opel Corsa του 2013. Ασφαλίζεται στην ίδια εταιρεία εδώ και 7 χρόνια, χωρίς καμία ζημιά. Το πρώτο του συμβόλαιο κόστισε 160€. Φέτος, η ανανέωση ήρθε στα 245€, παρότι δεν άλλαξε τίποτα στην κατάστασή του.
Όταν ζήτησε εξηγήσεις, του είπαν:
«Το ποσό είναι αποτέλεσμα της ετήσιας αναλογιστικής προσαρμογής.»
Κανένας υπολογισμός δεν του δόθηκε. Καμία εξήγηση για την οδηγική του συνέπεια. Αντί γι' αυτό, βρήκε χαμηλότερη προσφορά από άλλη εταιρεία για… 178€.
Συνεπώς, το σημαντικό είναι ότι δεν πρέπει να θεωρείς δεδομένο πως επιβραβεύεσαι. Επειδή δεν έχεις προκαλέσει ζημιά, δε σημαίνει ότι η ασφαλιστική σου σε αντιμετωπίζει διαφορετικά. Το πιθανότερο είναι ότι πληρώνεις περισσότερο απ' όσο θα έπρεπε — απλώς επειδή δεν ψάχνεις εναλλακτικές.
Πώς να διαπιστώσεις αν πληρώνεις άδικα
Αν δεν είσαι σίγουρος αν η τιμή που σου δίνεται είναι «δίκαιη» ή όχι, μπορείς να κάνεις τα εξής:-Σύγκρινε με 2-3 άλλες εταιρείες: Χρησιμοποίησε πλατφόρμες ή επικοινώνησε απευθείας με εταιρείες. Μη μένεις μόνο σε ένα site.
-Μη φοβάσαι να αλλάξεις: Δεν υπάρχει «ποινή» ή απώλεια προνομίων, αφού τα περισσότερα συστήματα δε διατηρούν πόντους ή επίπεδα.
-Ζήτα γραπτώς εξηγήσεις: Αν η ανανέωση είναι ακριβότερη, ρώτα τι ακριβώς άλλαξε. Ελάχιστοι το κάνουν και αυτό από μόνο του σε ξεχωρίζει.
-Πρόσεξε τις προϋποθέσεις εκπτώσεων: Μερικές εταιρείες προσφέρουν χαμηλές τιμές μόνο για τον πρώτο χρόνο ή απαιτούν προπληρωμή/συγκεκριμένο τρόπο πληρωμής.
Δεν πληρώνεις μόνο για το ρίσκο – πληρώνεις και για την άγνοια
Ο ασφαλιστικός χώρος έχει αλλάξει. Οι εποχές που ήξερες σε ποια «βαθμίδα» βρίσκεσαι έχουν τελειώσει. Τώρα, η τιμολόγηση είναι ένα μείγμα από δεδομένα, στατιστικά και εμπορικές πολιτικές. Όσοι πιστεύουν ότι επιβραβεύονται σιωπηλά, συχνά πέφτουν θύματα της… ήσυχης τιμολογιακής πολιτικής.Η ασφάλεια αυτοκινήτου δεν πρέπει να είναι «αυτόματη ανανέωση». Αν είσαι συνεπής οδηγός, πρέπει να φροντίσεις να το εκμεταλλευτείς ενεργά, γιατί αλλιώς απλώς… επιβραβεύεις την εταιρεία σου, όχι το αντίστροφο.
