Ποιοι επιβάτες αποζημιώνονται σε τροχαίο ατύχημα.
Υπάρχουν πακέτα μόνο για οδηγό και συνοδηγό.
Πόσο κοστίζει η πλήρης κάλυψη όλων των επιβατών.
Τι να προσέξεις πριν επιλέξεις ασφάλεια οχήματος.
Η ασφάλιση αυτοκινήτου είναι για πολλούς μια απλή διαδικασία: βρίσκεις ένα οικονομικό πακέτο, το επιλέγεις και θεωρείς πως έχεις καλυφθεί. Λίγοι, όμως, μπαίνουν στη διαδικασία να διαβάσουν τις λεπτομέρειες και ακόμα λιγότεροι γνωρίζουν ποιοι επιβάτες καλύπτονται στην πραγματικότητα, αν προκύψει κάποιο ατύχημα.
Περιορισμοί στη βασική ασφάλιση: Ποιους επιβάτες αφήνει εκτός η οικονομική ασφάλιση
Η βασική υποχρεωτική ασφάλιση, αυτή που προβλέπει ο νόμος, έχει σχεδιαστεί κυρίως για να καλύπτει ζημιές προς τρίτους. Στην περίπτωση που εσύ προκαλέσεις ένα ατύχημα, η ασφαλιστική σου θα αποζημιώσει τους υπόλοιπους οδηγούς, τα οχήματά τους, και – το σημαντικότερο – τους επιβάτες που βρίσκονταν μέσα στο δικό σου αυτοκίνητο. Όλοι, δηλαδή, εκτός από εσένα. Ο οδηγός θεωρείται υπαίτιος του ατυχήματος και δεν καλύπτεται από την αστική ευθύνη, ακόμη και αν τραυματιστεί σοβαρά.
Σε πολλές περιπτώσεις, οι ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν οικονομικά πακέτα που περιορίζουν ακόμα περισσότερο την κάλυψη. Για παράδειγμα, υπάρχουν συμβόλαια που καλύπτουν αποκλειστικά τον συνοδηγό ή μόνο τους μπροστινούς επιβάτες, αγνοώντας τελείως όσους κάθονται πίσω. Αυτό είναι κάτι που συχνά περνά απαρατήρητο, ειδικά όταν επιλέγουμε ασφάλεια μόνο με βάση την τιμή.
Γιατί αξίζει η κάλυψη προσωπικού ατυχήματος: Ένα παράδειγμα που προβληματίζει
Και κάπου εδώ ξεκινά η πραγματική σημασία της πληροφόρησης. Ένα χαρακτηριστικό παράδειγμα είναι η περίπτωση του Νίκου, ενός 45χρονου πατέρα, που οδηγούσε με την οικογένειά του προς ένα χωριό στην ορεινή Κορινθία. Σε μια απότομη στροφή, το αυτοκίνητο γλίστρησε λόγω υγρασίας, βγήκε εκτός δρόμου και ανετράπη. Όλοι φορούσαν ζώνες ασφαλείας και απέφυγαν τα χειρότερα, όμως η κόρη του τραυματίστηκε στο χέρι και χρειάστηκε επέμβαση. Η ασφάλεια κάλυψε τη σύζυγο και τον γιο του – αλλά όχι την κόρη. Όπως διαπίστωσε μετά, το συμβόλαιο που είχε επιλέξει κάλυπτε μόνο τους δύο εμπρός επιβάτες, αφήνοντας την πίσω θέση εκτός. Τα έξοδα έφτασαν τα 4.200 ευρώ και τα πλήρωσε εξ ολοκλήρου από την τσέπη του.
Όταν ρωτήθηκε γιατί επέλεξε αυτό το συμβόλαιο, ο Νίκος απάντησε απλά: «Ήταν το πιο φθηνό και θεώρησα ότι μας καλύπτει όλους. Δεν το διάβασα καν αναλυτικά». Κι όμως, για μόλις 30 ευρώ παραπάνω τον χρόνο, θα μπορούσε να είχε εντάξει κάλυψη προσωπικού ατυχήματος για όλους τους επιβαίνοντες.
Η πρόσθετη αυτή κάλυψη, γνωστή και ως κάλυψη προσωπικού ατυχήματος οδηγού και επιβατών, είναι προαιρετική αλλά πολύτιμη. Μπορεί να κοστίζει από 20 έως 50 ευρώ τον χρόνο, και περιλαμβάνει αποζημίωση για σωματικές βλάβες, ιατρικά έξοδα, μόνιμη αναπηρία ή ακόμα και θάνατο, ανάλογα με τα όρια του συμβολαίου. Είναι σημαντικό να γνωρίζεις ότι με αυτήν την κάλυψη, ο οδηγός και όλοι οι επιβάτες, ανεξάρτητα από πού κάθονται μέσα στο όχημα, αποζημιώνονται.
Σε περίπτωση που εσύ δεν ευθύνεσαι για το ατύχημα αλλά κάποιος άλλος οδηγός, τότε όλοι οι επιβάτες και ο ίδιος ο οδηγός σου καλύπτονται από την ασφάλεια του υπαίτιου οδηγού. Όμως αν εσύ φταις, και δεν έχεις μεριμνήσει για επιπλέον καλύψεις, τότε το κόστος πιθανών τραυματισμών ή νοσηλειών πέφτει εξ ολοκλήρου πάνω σου.
Δεν πρέπει να ξεχνάμε επίσης ότι το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ισχύει μόνο για τον αριθμό επιβατών που επιτρέπεται να μεταφέρονται νόμιμα στο όχημα. Αν για παράδειγμα έχεις αυτοκίνητο 5 θέσεων αλλά μεταφέρεις 6 άτομα, ο επιπλέον επιβάτης θεωρείται «παράνομος» και ενδέχεται να μην καλύπτεται καθόλου.
Το μήνυμα εδώ είναι ξεκάθαρο: η επιλογή ασφάλειας δεν είναι κάτι που πρέπει να γίνεται βιαστικά ή επιφανειακά. Κάθε παράλειψη μπορεί να έχει πραγματικό κόστος – οικονομικό, αλλά και συναισθηματικό. Αν συχνά έχεις μαζί σου παιδιά, ηλικιωμένους ή άλλους συνεπιβάτες, η πλήρης κάλυψη δεν είναι πολυτέλεια. Είναι αυτονόητη ευθύνη.
Πριν ανανεώσεις ή αγοράσεις το επόμενο συμβόλαιο, αφιέρωσε λίγο χρόνο να το διαβάσεις προσεκτικά. Επικοινώνησε με την ασφαλιστική σου και ρώτησε ευθέως: «Σε περίπτωση ατυχήματος, ποιοι ακριβώς καλύπτονται και μέχρι ποιο ποσό;» Η απάντηση μπορεί να σε εκπλήξει — και ίσως σε προστατεύσει την πιο κρίσιμη στιγμή.
