Τα άτοκα & καλύτερα χρηματοδοτικά της αγοράς | autotriti
Άτοκη χρηματοδότηση σημαίνει να αγοράζεις με δόσεις και να πληρώνεις σε τιμή μετρητοίς, δηλαδή χωρίς τόκους.
Βέβαια τις περισσότερες φορές πρέπει να δώσεις μεγάλη προκαταβολή (40%) και να αποπληρώσεις σε 3-4 χρόνια.
Λίγες μάρκες έχουν άτοκη χρηματοδότηση για κάποια μοντέλα, η Ford έχει 0,9% για όλα της τα μοντέλα, η smart για όλα τα brabus.
Για δάνειο των 25.000 ευρώ, με 5% και 8% επιτόκιο οι τόκοι είναι 3.300 και 5.400 ευρώ αντίστοιχα στην 5ετία.
Άτοκη χρηματοδότηση σημαίνει να αγοράζεις με δόσεις και να πληρώνεις μετρητοίς, δηλαδή χωρίς τόκους.
Η αγορά αυτοκινήτου με χρηματοδότηση (ή δάνειο) αποτελεί την επιλογή σχεδόν όλων ιδιωτών. Παρότι τα περισσότερα χρηματοδοτικά προγράμματα της αγοράς έχουν ετήσιο ονομαστικό επιτόκιο από 4,9% έως και 8,9% (το συνηθέστερο βασικό χρηματοδοτικό πρόγραμμα), υπάρχουν ορισμένες εταιρείες που προσφέρουν άτοκα προγράμματα ή χρηματοδοτήσεις με εξαιρετικά χαμηλό επιτόκιο.
Η άτοκη χρηματοδότηση είναι ουσιαστικά η δυνατότητα να αγοράσεις ένα αυτοκίνητο με δόσεις χωρίς να επιβαρυνθείς με τόκους. Με απλά λόγια, το συνολικό ποσό που θα πληρώσεις στο τέλος είναι το ίδιο με αυτό που θα έδινες αν αγόραζες το αυτοκίνητο μετρητοίς, απλά το έχεις σπάσει σε δόσεις.
Το αν συμφέρει η αγορά με δόσεις ή η πληρωμή μετρητοίς εξαρτάται από πολλούς παράγοντες, ωστόσο οι συγκεκριμένες προτάσεις μπορούν να μειώσουν σημαντικά το τελικό κόστος απόκτησης ενός αυτοκινήτου.
Λίγες μάρκες έχουν άτοκη χρηματοδότηση για κάποια μοντέλα, η Ford έχει 0,9% για όλα της τα μοντέλα.
Οι εταιρείες που διαθέτουν σήμερα τα πιο ελκυστικά χρηματοδοτικά προγράμματα είναι λίγες, καθώς τα περισσότερα προγράμματα της αγοράς κινούνται σε επιτόκια από 4,9% έως 8,9%. Οι Ford, Subaru, Volvo, Geely και Zeekr αποτελούν τις εξαιρέσεις, προσφέροντας μηδενικό ή εξαιρετικά χαμηλό επιτόκιο.
Η Ford μέσω του προγράμματος Ford Finance MyFord προσφέρει χρηματοδοτικό πρόγραμμα με ετήσιο ονομαστικό επιτόκιο 0,9%, ένα από τα πιο ανταγωνιστικά της ελληνικής αγοράς, προφέροντας επιπλέον ευελιξία και προνομιακούς όρους. Το πρόγραμμα αφορά επιλεγμένα μοντέλα της γκάμας και συνήθως προϋποθέτει προκαταβολή 30%-40% της αξίας του αυτοκινήτου, ενώ η διάρκεια αποπληρωμής φτάνει έως τους 36 μήνες, με στόχο να διατηρείται χαμηλό το χρηματοοικονομικό κόστος.
Η Volvo από την πλευρά της προσφέρει χρηματοδότηση με 0% επιτόκιο για τα περισσότερα μοντέλα της. Η διάρκεια αποπληρωμής μπορεί να φτάσει έως και τους 48 μήνες, ενώ απαιτείται προκαταβολή που ξεκινά από 25%, ανάλογα με το μοντέλο και την έκδοση. Στην περίπτωση της Subaru τέλος η προκαταβολή έχει οριστεί στο 50% και η αποπληρωμή σε 24 μήνες.
| Παράδειγμα χρηματοδότησης Ford Puma με επιτόκιο 0,9% | Παράδειγμα χρηματοδότησης με επιτόκιο 8,9% | |
|---|---|---|
| Τιμή αυτοκινήτου μετρητοίς (ευρώ) | 21.528 | 21.528 |
| Σταθερό ετήσιο ονομαστικό επιτόκιο | 0,90% | 8,90% |
| Αριθμός δόσεων | 36 | 84 |
| Ποσό Χρηματοδότησης (ευρώ) | 12.916 | 12.916 |
| Ποσό μηνιαίας δόσης (ευρώ) | 367,13 | 211,1 |
| Συνολικό ποσό τόκων (ευρώ) | 300 | 4.816 |
| Συνολικό ποσό πληρωμής (ευρώ) | 21.828 | 26.344 |
Αν ένας αγοραστής χρηματοδοτήσει 25.000 ευρώ για πέντε χρόνια με ετήσιο ονομαστικό επιτόκιο 8%, το συνολικό ποσό που θα πληρώσει σε τόκους, έξοδα και επιβαρύνσεις 5.400 ευρώ.
Mercedes, smart, Geely και Zeekr έχουν μηδενικό επιτόκιο, αλλά για συγκεκριμένα μοντέλα
Παράλληλα κάποιες μάρκες διαθέτουν χρηματοδότηση με μηδενικό επιτόκιο για συγκεκριμένα μοντέλα ή εκδόσεις.
H Mercedes προσφέρει τη GLA με άτοκη χρηματοδότηση για 48 μήνες, με προκαταβολή από 35%. Αντίστοιχα το ίδιο πράττει η smart για τις κορυφαίες εκδόσεις BRABUS όλων των μοντέλων της, μέσω του προγράμματος «BRABUSzero». Εδώ θα συναντήσουμε προκαταβολή 40% και μέγιστη διάρκεια αποπληρωμής τις 36 μηνιαίες δόσεις. Επιπλέον, το πρόγραμμα μάλιστα συνδυάζεται με ειδικές εκπτώσεις ανά όχημα.
Η Geely εφαρμόζει το πρόγραμμα Freedom Finance για το ηλεκτρικό EX5. Η χρηματοδότηση προσφέρεται με μηδενικό επιτόκιο (0%) και διάρκεια έως 60 μήνες, από τις μεγαλύτερες που συναντάμε σε άτοκο πρόγραμμα. Παράλληλα, απαιτείται προκαταβολή που κυμαίνεται περίπου στο 30%-35%, διατηρώντας σε λογικά επίπεδα τη μηνιαία δόση.
Αντίστοιχο πρόγραμμα προσφέρει και η Zeekr με επιτόκιο χρηματοδότησης 0%, διάρκεια έως 5 χρόνια (60 μήνες) και προκαταβολή που μπορεί να ξεπερνά το 30% της αξίας αγοράς.
Χρειάζεται σχετικά υψηλή προκαταβολή και εξόφληση σε 3-5 χρόνια
Το κοινό χαρακτηριστικό των προγραμμάτων αυτών όπως είδαμε είναι ότι συνοδεύονται από αυξημένη προκαταβολή. Συνήθως ο αγοραστής καλείται να καταβάλει από 25% έως και πάνω από 40% της αξίας του αυτοκινήτου κατά την αγορά.
Παράλληλα, η διάρκεια αποπληρωμής είναι μικρότερη σε σχέση με τα συμβατικά χρηματοδοτικά προγράμματα. Στις περισσότερες περιπτώσεις κυμαίνεται από 36 έως 60 μήνες, δηλαδή από 3 έως 5 χρόνια. Με αυτόν τον τρόπο οι εταιρείες περιορίζουν το χρηματοοικονομικό τους κόστος και μπορούν να προσφέρουν χαμηλότερα επιτόκια.
Από 4,9%-8,9% είναι το ετήσιο ονομαστικό επιτόκιο στην πλειοψηφία των μαρκών
Αντίθετα, οι περισσότερες μάρκες της αγοράς προσφέρουν σήμερα χρηματοδοτικά προγράμματα με ετήσιο ονομαστικό επιτόκιο μεταξύ 4,9% και 8,9%.Το πλεονέκτημα αυτών των προγραμμάτων είναι ότι συνήθως απαιτούν μικρότερη προκαταβολή, ενώ η αποπληρωμή μπορεί να φτάσει ακόμη και τα 72 ή 84 μήνες. Έτσι μειώνεται η μηνιαία δόση, γεγονός που διευκολύνει όσους δεν διαθέτουν μεγάλο αρχικό κεφάλαιο.
Ωστόσο, όσο αυξάνεται η διάρκεια αποπληρωμής τόσο αυξάνεται και το συνολικό ποσό τόκων που καταβάλλεται στην τράπεζα ή στη χρηματοδοτική εταιρεία.
Για δάνειο των 25.000 ευρώ, με 5% και 8% επιτόκιο οι τόκοι είναι 3.300 και 5.400 ευρώ αντίστοιχα στην 5ετία
Για να γίνει πιο κατανοητό τι σημαίνει τόκος, αν ένας αγοραστής χρηματοδοτήσει 25.000 ευρώ για πέντε χρόνια με ετήσιο ονομαστικό επιτόκιο 6%, το συνολικό ποσό που θα πληρώσει σε τόκους, έξοδα και επιβαρύνσεις είναι 3.300 ευρώ.Αντίστοιχα ένα δάνειο για το ίδιο αρχικό ποσό με ετήσιο ονομαστικό επιτόκιο 8%, θα έχει επιβάρυνση από τόκους 5.400 ευρώ.
Χρηματοδοτώντας 15.000 ευρώ με επιτόκιο 8,9% πληρώνεις πάνω από 4.000 ευρώ σε τόκους
Ας δούμε όμως και ένα πραγματικό σενάριο αγοράς αυτοκινήτου. Ένα χαρακτηριστικό παράδειγμα αγοράς αποτελεί το ήπια υβριδικό Ford Puma των 125 ίππων στην έκδοση Titanium, το οποίο διατίθεται με τιμή από 21.528 ευρώ. Μέσω του προγράμματος Ford Finance MyFord, ο αγοραστής μπορεί να αποκτήσει το αυτοκίνητο με ετήσιο ονομαστικό επιτόκιο 0,9%, όπως προαναφέραμε.Στο συγκεκριμένο πρόγραμμα απαιτείται χρηματοδότηση για το ποσό των 12.916 ευρώ. Με εξόφληση στα 3 χρόνια, το συνολικό κόστος των τόκων ανέρχεται σε μόλις 300,68 ευρώ.
Αν αυτό το ποσό το χρηματοδοτούσατε με ένα τυπικό πρόγραμμα του 8,9% για 7 χρόνια, τότε οι τόκοι θα έφταναν συνολικά τα 4.816 ευρώ. Δηλαδή 4.500 ευρώ παραπάνω μόνο σε τόκους.
Επενδύοντας έξυπνα το αρχικό κεφάλαιο, βγάζεις παραπάνω απ' όσα πληρώνεις σε τόκους
Αν κάποιος διαθέτει το σύνολο των χρημάτων για αγορά μετρητοίς, θεωρητικά αποφεύγει τους τόκους και αποκτά το αυτοκίνητο στο χαμηλότερο δυνατό κόστος.
Από την άλλη πλευρά, αν τα χρήματα αυτά μπορούν να επενδυθούν με απόδοση υψηλότερη από το επιτόκιο της χρηματοδότησης, τότε το οικονομικό αποτέλεσμα μπορεί να είναι διαφορετικό. Για παράδειγμα, μια επένδυση που αποδίδει σταθερά περισσότερο από το κόστος του δανεισμού ενδέχεται να καλύψει πλήρως τους τόκους και να αφήσει επιπλέον κέρδος.
Γι' αυτό και πριν από την αγορά ενός αυτοκινήτου αξίζει να εξετάζεται όχι μόνο η μηνιαία δόση, αλλά και το συνολικό κόστος χρηματοδότησης, το ύψος της προκαταβολής και οι εναλλακτικές χρήσεις των διαθέσιμων κεφαλαίων.
.jpg)